Calculo do CDI
A calculadora do CDI é altamente recomendada para todos os investidores, principalmente para aqueles cujo foco são os investimentos em títulos de renda fixa. Isso porque a ferramenta projeta a rentabilidade que um investidor pode obter em uma determinada alternativa de investimento feita no mercado financeiro.
No entanto, o uso adequado dessa ferramenta exige que se saiba o que é um CDI, como ele é calculado e como ele é integrado aos investimentos. Assim, o aluno poderá fazer análises e comparações relevantes de forma mais sofisticada.
O que é o cálculo do CDI e como funciona
A taxa CDI ou Certificado de Depósito Interbancário é um índice igualmente pertinente para quem deseja conhecer o ambiente da economia brasileira. Ele funciona como um termômetro para o mercado financeiro, pois indica o nível de juros que os bancos pagam entre si para empréstimos de curtíssimo prazo.
O CDI é a taxa média de juros cobrada pelos bancos entre si no período de um dia. Essa taxa depende da oferta e demanda de dinheiro no mercado, o que afeta diretamente a rentabilidade de diversos investimentos com renda fixa, como CDB, Tesouro Direto e Fundos de Investimento.
Conhecer a calculadora do CDI ajuda a tomar melhores decisões na sua vida financeira. Veja a seguir como ela auxilia na conquista dos seus objetivos:
Fazer avaliações de diversos investimentos: Ao avaliar a rentabilidade de um investimento atrelado ao CDI, é preciso avaliar e determinar quais opções de investimento podem ser mais vantajosas para seus objetivos.
Acompanhar a evolução da economia: Os movimentos do CDI indicam a perceção do mercado sobre a situação da economia brasileira. Quanto mais otimista for o prognóstico, maior será a probabilidade de a calculadora do CDI subir. Acompanhar estes movimentos dar-lhe-á uma melhor noção do panorama económico.
Tenha negociações mais seguras: Com o conhecimento do funcionamento do CDI, o investidor estará mais preparado para negociar taxas de empréstimos e financiamentos.
Em resumo, para quem quer investir, a calculadora do CDI é um dos instrumentos e guias mais importantes para atingir seus objetivos.
Conheça alguns dos principais investimentos associados à calculadora CDI:
CDB (Certificado de Depósito Bancário):
Depósitos de clientes pessoa física e jurídica feitos nos bancos, que posteriormente são emprestados pelo banco a uma taxa de juros maior. Os CDBs possuem diversos prazos e taxas de juros que podem ser pré-fixados, pós-fixados ou híbridos, tornando-o um dos instrumentos de investimento mais procurados no Brasil.
Tesouro Direto
As contas do Tesouro Direto fazem parte da política fiscal do Brasil. O governo fornece acesso direto aos cidadãos para compra através de várias plataformas online. Os títulos públicos, que são considerados o investimento mais seguro, podem ser negociados no mercado secundário. O Tesouro Direto possui várias LTN (Nota do Tesouro Líquida), NTN-B (Títulos do Tesouro Nacional) e FNT (Nota do Fundo Nacional de Desenvolvimento) vinculadas às letras do tesouro do governo brasileiro, que auxiliam no desenvolvimento regional.
Fundos de Renda Fixa
Os ativos dos CDBs são alavancados por uma ampla gama de ativos do mundo real, acessíveis no mercado aberto, o que os torna ideais para investidores que buscam diversidade em seu portfólio. Estes fundos são constituídos por obrigações variadas e são ideais para os investidores que pretendem assumir riscos e explorar diferentes opções de investimento.
Debêntures
Esses títulos, que não têm garantias, são emitidos por empresas para levantar capital junto ao público. Existem dois tipos de debêntures – incentivadas e não incentivadas, sendo que as primeiras podem usufruir de vantagens como taxas de juros variadas em diferentes esquemas de pagamento.
CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários)
Estes instrumentos representam o direito de receber pagamentos decorrentes de operações de crédito imobiliário. No Brasil, esses títulos são considerados livres de risco, pois os princípios e os juros são definidos por meio da calculadora do CDI e da possibilidade de inadimplência do empréstimo.
CRA (Certificados de Recebíveis do Agronegócio)
São instrumentos híbridos, combinando financiamento de capital e dívida, que derivam seu valor dos pagamentos pendentes feitos pelo agronegócio. Assemelham-se muito aos CRI, mas são específicos para o setor agrícola.
LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
É um tipo de garantia de risco de crédito utilizada pelos bancos para financiar o agronegócio. É um título de renda fixa com rendimento correspondente ao CDI e isento de imposto de renda.
LCI (Letra de Crédito Imobiliário)
É um título de renda fixa com rendimento correspondente ao CDI e isento de imposto de renda. É utilizada pelos bancos no financiamento do setor de construção civil.
Poupança
Embora não seja um tipo formal de título de renda fixa, os depósitos de poupança rendem juros, que são atrelados à calculadora do CDI e a uma taxa de juros acima dele.
Fundos Multimercado
Existem alguns fundos multimercados que correspondem à calculadora do CDI e outros que são meio investidos em ativos que possuem uma vinculação com a calculadora do CDI.
Nota
Passos para calcular a rentabilidade de um investimento atrelado ao CDI
Para calcular a rentabilidade de um investimento atrelado ao CDI, alguns fatores precisam ser considerados:
1.Descrição da taxa de juros
CDI Pré Fixado
Os juros são definidos no momento da aplicação e permanecem constantes durante todo o período.
CDI pós-fixado
Os juros variam com o tempo e de acordo com a taxa CDI durante o período de investimento.
CDI Híbrido
É uma combinação de pré-fixado e pós-fixado. Possui uma taxa pré-fixada por um período inicial, e depois possui uma taxa CDI pelo período restante.
2. Período de aplicação
O prazo de investimento tem impacto nos lucros. Em geral, prazos de investimento mais longos conduzem a margens de lucro mais elevadas.
3. Montante do investimento
A rendibilidade aumenta com o montante em dólares investido.
4. Capitalização
Simples
Os juros são computados apenas sobre o valor do principal.
Compostos
Os juros são calculados sobre o investimento inicial e os juros que foram adicionados ao longo do tempo.
A rendibilidade pode ser calculada da seguinte forma:
Vantagens e Desvantagens de Investir no CDI
O CDI é um índice fundamental no mercado financeiro brasileiro, servindo de referência para a rentabilidade de diversos investimentos em renda fixa.
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Benefícios do investimento em CDI |
Desvantagens dos investimentos CDI |
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Segurança: O CDI é considerado um investimento relativamente seguro por estar atrelado à taxa Selic, que é a taxa de juros da economia brasileira. |
Rentabilidade limitada: A rentabilidade dos investimentos atrelados ao CDI é limitada pela taxa Selic, que às vezes pode ser baixa devido à situação da economia |
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Liquidez: A maioria dos investimentos atrelados ao CDI são líquidos, o que facilita a conversão em dinheiro. |
Risco de Crédito: Alguns investimentos atrelados ao CDI, como CDBs ou debêntures, possuem risco de crédito, que é a possibilidade de a entidade que oferece o investimento não cumprir com suas obrigações. |
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Rentabilidade: Comparado à poupança, o CDI oferece mais lucro, principalmente a longo prazo. |
Volatilidade: O lucro obtido com investimentos pós-fixados atrelados ao CDI é multidirecional, dependendo da taxa do CDI durante o período de investimento. |
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Diversificação: Vários tipos de investimentos atrelados ao CDI facilitam a diversificação |
Inflação: Os lucros dos investimentos atrelados ao CDI ainda são vulneráveis à inflação. |
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Simplicidade: É fácil calcular o lucro obtido com os investimentos em CDI. |
Os investimentos em CDI podem beneficiar as pessoas que procuram:
Como entender a rentabilidade mensal do CDI?
Você já entendeu as principais caraterísticas do CDI, por exemplo, como o Imposto de Renda pode afetar os resultados dos investimentos que seguem esse índice. Agora, será útil saber como estimar a rentabilidade mensal do CDI.
Assim como outros índices, o CDI é expresso em percentuais anuais. Mas e se você quiser saber quanto ele rende por mês para compará-lo com outras opções disponíveis no mercado financeiro?
Nesse caso, muitas pessoas consideram a abordagem de simplesmente dividir o percentual por 12. A ressalva aqui é que a taxa de juros do CDI é composta. Por isso, o cálculo mensal do CDI é um pouco menos simples.
Para obter a melhor estimativa de sua renda mensal, é aconselhável utilizar um recurso que realize esse cálculo, conhecido como calculadora CDI. Com ela, é possível testar outros parâmetros para verificar o desempenho de determinados investimentos.
Essa calculadora do CDI faz cálculos com base na taxa anual do CDI e estima o retorno dos ganhos a partir desses cálculos.
As informações aqui fornecidas referem-se ao CDI e a investimentos de renda fixa, especialmente o imposto de renda, que terá um resultado diferente devido a fatores variáveis.
Consulte sempre seu consultor financeiro antes de tomar qualquer decisão de investimento, pois as informações não são atuais e podem não levar em consideração todos os fatores relevantes do mercado
Qual é a importância de uma calculadora CDI?
Como se pode ver, é mais difícil calcular manualmente o rendimento mensal do capital CDI, pois implica o cálculo de juros compostos. Além disso, fazer cálculos de rentabilidade ao investir pode ser um desafio quando há números como 92% do CDI, 103% do CDI, 117% do CDI e muitos outros.
Você saberia dizer facilmente o que é 92% do CDI ou 117% do indicador se o CDI está em 13,15% ao ano? É bastante complexo, não é? Para obter respostas, é preciso fazer alguns cálculos. O primeiro passo, por exemplo, é converter o percentual do CDI em decimal.
Portanto, nesse caso, dividir por cem significa 92/100 = 0,92, em decimal. O mesmo procedimento deve ser feito com a rentabilidade do CDI, onde 13,15 dividido por 100 dá 0,1315. Agora, esses dois resultados (0,92 e 0,1315) serão, e devem ser multiplicados, resultando em 0,12098.
Este valor precisa de ser multiplicado por cem, o que resulta em 12,098%. Esse é o lucro que se obteria com um investimento que rendesse 92% do CDI enquanto o indicador se mantivesse em 13,15% ao ano. Lembre-se de que o resultado não é fácil, pois requer vários cálculos.
Além disso, todo o sistema pode falhar devido a qualquer possível erro. Assim, usar uma calculadora de CDI é um método mais eficiente para minimizar as chances de cometer erros durante o cálculo.